信用卡刷爆后的自救方法

2020-01-28 19:36 | 來源:未知

信用卡刷爆后的自救方法

十一期間的消費需求相對比較旺盛,吃喝玩樂購樣樣不能少,若不控制消費,一不小心就會將信用卡刷爆,這個時候應該怎么辦?

如何認定一張卡被刷爆了

一般來說刷卡金額超出發卡機構給與的信用額度之外10%,就可以認為卡被刷爆了。

例如說你的信用卡授信額度是5萬,你在一個還款周期內刷掉了5.5萬,或者單次就刷出去這一數額,那么就是“刷爆了”。

刷卡一時爽,一直刷卡一直爽?

一直爽的前提是要按時還款,一旦只顧著爽,就會開啟信用卡的“隱藏效果”:

例如“超限費”

指持卡人在一個賬單周期內,累積使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度時,持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。

習慣性“刷卡”還可能觸發機構的風控。

如果你習慣性的刷爆信用卡,銀行會對你進行甄別與判定,如果能按時還款倒也還好,一旦出現逾期就有可能觸發銀行風控,降低持卡人的授信額度,嚴重的可能會導致封卡。

那么刷爆了卡應該怎么彌補呢?

1.還款

信用卡被刷爆之后要及時還款,這是當務之急,也是不用考慮的最佳方案。千萬不要逾期,否則除去上述的“隱藏效果”,上征信是妥妥的了。

2.選擇最低還款額選項

刷爆卡之后很多人都會選擇最低還款額,但是需要提醒的是最低還款額大致是持卡人賬單金額的10%,還有額外的0.05%利息。

所以選擇較短的還款時間,同時盡量提高單次還款額度才是最優方案。

3.修改還款日

大部分的發卡機構允許持卡人更改換款日,如果你短時間內(小于一個還款周期)有一筆收益進賬可以對被刷爆卡進行還款的情況下,可以謹慎選擇這個方案,這樣可以減少利息和手續費的給付,同時也可以緩解短時間的資金緊張,并且對征信無損。

需要注意的是,修改還款日不是隨時可以的,要在刷爆卡賬單日之前申請更改;

同時還款日的修改是有次數限制的,在選擇這種方案之前要先詢問發卡機構,以免“計劃落空”。

4.臨時額度

 

刷爆了信用卡的固定額度,趕緊搬救——臨時額度。

信用卡都有固定額度和臨時額度,日常的刷卡消費都計算在固定額度內,而臨時額度則需要通過發卡機構的客服電話以及其他官方形式另行申請。

 

同樣需要提醒的是:臨時額度有時效,到期以后會自動恢復為原有的固定額度;更重要的是,避免再次刷爆卡。臨時額度是不支持賬單分期,對應的還款是要及時全額還款。

5.誠懇協商,申請分期

如果,一旦出現了沒有還款,也不要選擇一走了之,因為,跑不掉…即使如果你沒錢還款的話,也不要不接銀行電話。

因為,根據我國法律,銀行兩次催收3月未還即可定性為惡意透支,后果是非常嚴重的,觸犯法律不是鬧著玩的。

 

主動聯系銀行,告知銀行實際情況,表達還款意愿,申請對賬單分期還款,雖然產生手續費,也比影響個人征信要強很多。

6.停息掛賬

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定:在特殊情況下,確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的,發卡銀行可以與持卡人平等協商,達成個性化分期還款協議。

最長可達5年60期。

在停息掛賬期間,你的欠款余額不會產生新的循環復利,但是以前產生的利息并不會消除,還是要進行還款的。

一旦成功簽訂協議,銀行不會再對持卡人進行催收,不過要是未能按照還款承諾每月定期還款,那么所簽個性化還款協議將會失效,銀行會直接起訴持卡人。

 

需要提醒注意的是,銀行并不是慈善機構不會輕易開啟停息掛賬,所以在申請之前應該做好大概率失敗的心理準備。

不到萬不得已,建議您還是不要嘗試停息掛賬,雖然你能及時按照個性化分期還款,機構還是會認為你是失信客戶,判定為不符合信用卡當前額度與標準,影響你未來的信用生活。

所以及時償還賬單,維護個人信用才是王道。

可能還會有其他的方法讓你暫時擺脫刷爆卡的窘境,但無論如何不要因為刷爆卡就讓自己陷入另一個困境。

 
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