利用春節假期,學習理財攻略

2020-02-04 14:12 | 來源:未知

利用春節假期,學習理財攻略

這個史上最長的春節假期,讓大多數人都待在家里修身養性,財說得明白趁這個機會,跟大家好好理一下思路,看看年后上班,等銀行,證券公司,基金公司開門,我們可以做一些什么理財?

恭喜發財,財富滾滾來。

利用春節假期,學習理財攻略,常見理財方式哪種收益高,更安全?

 

01,靈活低風險:余額寶,銀行活期理財

很多人都已經非常熟悉支付寶旗下的余額寶,雖然這些年來余額寶的收益率不斷的降低,但是大家還是習慣把錢放在余額寶里面,既靈活可以隨時取,可以隨時用于消費,又能獲得一定的利息收入。

其實余額寶是屬于天弘基金旗下的貨幣基金,如果按最新公布的7日年化收益率來看,在同類的貨幣基金當中,收益率算是較低的。

 

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在春節前的最后一天,余額寶的7日年化收益率2.43%,比前幾天略有下降,當然比起過去的大半年,收益率只有2.3%左右,這幾天的收益率算是比較高的。

但我們可以看看其他的貨幣基金,可以查找數據的443只貨幣基金中,有335只基金最新公布的7日年化收益率大于2.43%。

所以如果我們選擇貨幣基金,完全可以考慮余額寶以外的更多選擇。而在貨幣基金之外,我們還可以看一看銀行的活期理財產品。

現在銀行也紛紛推出了活期理財產品,而且收益率比較高,大部分的7日年化收益率在3%~4%之間。

財說得明白隨意打開手機上的某一款銀行APP,其中一個銀行理財產品目前的7日年化收益率為3.32%,萬份收益約為0.95元,假如以這個收益率計算,1萬元存一年可以獲得347元的利息收入。比余額寶的一年243元,高出不少。

其中有一些銀行的活期理財,購買手續非常簡單,甚至不需要辦理該銀行的銀行卡,只需要下載該銀行的Ippp,可以開通辦理。

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02,定期高收益:銀行定期理財及存款

也許很多人對以上的收益并不滿意,而手上的錢又可以存放一段時間,那就可以考慮一些定期理財方式。

現在銀行的理財產品分成三大類,一類是凈值型,以到期時的凈值增長來計算具體收益,這一類產品會公布一個比較基準,這個比較基準,雖然不是預定收益率,但有比較高的參考價值。

另一類是預定收益類產品,這一類產品正在逐漸減少,往往最后的收益就是一開始的預定收益。

第3種是浮動收益類,往往會掛鉤某些標的,按照標的的具體表現,設定不同檔次的收益標準,這一類理財產品最高收益率可以超過7%,甚至達到10%以上。財說得明白的銀行產品評測系列專欄里,有不少這類產品。

如果金額較大的,還可以考慮銀行的大額存單,大額存單享受較高的上浮利率優惠,大部分的收益率可以達到4%,雖然存期分為3年或5年,但是可以通過轉讓的方式靈活取用。

關于大額存單的轉讓,或者購買別人的大額存單,財說得明白將在這兩天的另一文章里詳細介紹。

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03,控制風險獲得更高收益:混合型基金和股票型基金

財說得明白的許多文章,都是與基金產品評測和基金投資策略有關的,可以翻閱過往的文章。

在很多人心目中,基金是跟股票差不多的高風險投資工具,但實際上基金的風險遠低于股票,只是略高于銀行理財產品,而且基金的投資風險可以通過合理的投資方式,很好的得到控制。

在投資理財里面完全避免風險是不可能的,控制風險才是最重要的。

一方面我們盡量的使用定投的方式,另一方面要隨時關注基金的變化。

相對而言,財說得明白更推薦混合型基金,不太推薦股票型基金,尤其提醒要避免指數型基金。因為股票型基金有倉位的限制,即使基金經理對市場趨勢有較好的判斷能力,也被倉位限制了操作,尤其在熊市里,還必須保持較高的股票倉位,風險波動就更大了。

而指數型基金追求與指數的盡量小誤差,幾乎是滿倉運作,當股市下跌的時候也是滿倉下跌。還有一點才是最關鍵的,一直覺得我們的指數編制存在問題,所以各個指數都存在難漲易跌的情況??牲c擊下文參考。

 

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04,黃金

最近這段時間里,黃金價格又有了突破向上漲的樣子,雖然近期的漲幅比起2019年的上半年低很多,但至少突破了前期的橫盤調整。

如果作為投資,依然建議以定投的方式,通過銀行的APP進行黃金定投。

但與此同時提醒各位,不要對收益率有過高期望,黃金的投資好處僅在于萬一價格下跌了,黃金還在自己手上(各家銀行都提供紙黃金兌換實物黃金的通道)。

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05,保險

很多人錯誤的認為,保險是最差的投資,其實選擇合適的產品是非常重要的,選錯了,當然是最差的投資,選對了有可能成為最好的投資。

保障型的保險對于理財來說是非常重要的基礎,是保證其他投資的前提。

理財型的保險,如果進行優化選擇,合理搭配,其實也可以獲得不差的收益率。關鍵是在未來收益率長期下行的趨勢下,一些可以長期鎖定收益率的理財型保險,在未來會進一步凸顯它的優勢。

說個最簡單的例子,10年前或者20年前買的理財型保險,在當時似乎是不明智的投資,現在回頭來看,其他東西的收益率都已經下降了,只有那一份保單還維持較高的收益率。

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06,小結

按現在的通知,2月3日將開市,銀行也正式營業,許多投資理財與股市交易時間有關。我們正好可以利用這一段休息時間,給自己的財商補補課,等正式開始投資之后,錢自然滾滾而來。

2020,也許是最好的時代。

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