5步科學構建你的基金組合

2020-02-02 19:58 | 來源:未知

5步科學構建你的基金組合

別再瞎買一大堆基金了!5步科學構建你的基金組合

 

  你知道你現在賬戶里持有多少只基金嗎?1只、3只、5只還是數不過來?

  大家都知道“不能把雞蛋放在同一個籃子”的道理,所以有的投資者一口氣買了十幾二十只基金,覺得自己是在分散投資了。

  但是仔細看看,可能有大部分是重復的,數量上是分散了,可是并沒有將風險分散,更談不上資產配置。

  到底怎樣科學的構建自己的基金組合,需要分五步走,跟投二一起來看看吧~

  第一步:評估風險偏好并設定投資目標

  對投資者而言,沒有最好的基金,只有最適合的基金。

  而所謂適合,則是指產品能夠在滿足投資者風險偏好的基礎上,盡力去達到投資者的投資目標。

  因此你的第一步是認識自己承受風險的能力并設定相應的預期投資目標。

  關于風險評測,相信不管你是通過基金公司、銀行、券商還是第三方銷售機構購買基金,事前都會讓你做一個風險測評;

  根據測評結果,你可以清醒定位自己是屬于保守型、穩健型、平衡性、成長型或是積極型的投資者。

  根據自身風險偏好和投資期限,設定一個合理的目標,但是小編提醒,期許短期暴富的盲目目標不可取哦。

  第二步:確定資產配置比例

  若是追求收益就只買股票,厭惡風險就只買貨基,這種顯然是不可取的。

  一個好的投資組合應當是既有進攻性配置。

  比如股票和指數,又有防御性配置,比如債券和黃金,以及現金類的資產配置。

  不同風險偏好的人群在不同的投資時點上,資產的配置比例是不同。

  舉個栗子,在當前市場下,平衡型投資者可以按照“4321”的比例來配置。

  40%左右配置權益類基金,30%左右配置債券型基金,20%左右配置貨幣基金保證流動性,最后拿出10%左右配置黃金ETF做一個分散風險的配置。

  第三步:確定細分品種

  基金的種類諸多,主動和被動,開放和封閉,還有不同的主題,例如白酒、醫藥、大消費、軍工到等等。

  在按照資產類別進行劃分之后,投資者還需根據投資期限和各自偏好確定細分種類。

  市場節奏總是處于不斷變動之中,投資者往往難以踏準,當你追這個風口時,市場可能已經轉向另一個風口。

  分散投資在不同類別的資產或板塊,無論市場處于何種風格輪動時,至少能保證投資者不會錯過所有的機會。

  第四步:選擇基金產品

  最核心也是最難的部分來了!

  全市場近6000只基金,面對琳瑯滿目的基金產品,如何選基成為一個問題。

  小編建議可以從基金業績、基金經理、基金公司3個角度來簡單評估。

  從基金業績角度,主要看基金長期的業績表現和同類排名,體現在市場波動時候的回撤控制能力,以及上漲行情中的盈利能力。

  簡單來說就是“大家都跌的時候我比你跌得少,大家都漲的時候我比你漲得多”,這樣的基金適合投資者長期持有。

  從基金經理角度,投資者選擇這只產品前應該先了解并認可基金經理的投資理念和操作思路,這些可以通過基金產品的營銷材料、基金經理的公開訪談以及基金產品的季報中找到。

  從基金公司維度,各家有各家的本領,有的基金公司固收實力強,有的基金公司選股能力強,有的基金公司綜合實力強,選擇相應的投研能力強、管理經驗豐富的基金公司,投資收益更有保障。

  第五步:選擇好的投資方法

  確定好了基金產品,另一個困擾投資者的問題就是什么時候買入。

  大部分普通投資者很難去擇時,所以定投是最好的選擇,堅持定投,并且在市場不好時越跌越買,跌得多買得多。

  那何時賣呢?買基金是為了獲得回報,在沒有贖回獲利了結之前,賬戶上的增長金額只是浮盈。

  因此,在投資開始之前,應當設定一個止盈的目標,達到目標后就賣出,落袋為安。

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