對于金融機構而言,風險管理應先于規模擴張

2020-02-02 16:10 | 來源:未知

對于金融機構而言,風險管理應先于規模擴張

OK貸導覽:財富管理是通過專業方式與風險進行博弈的過程,任何金融產品均不存在保本保息的可能,央行出臺資管新規打破剛兌以期通過正式條例讓從業機構更加嚴于律己,同時引導投資人正視投資過程中客觀存在的不確定性。

 

OK貸:對于金融機構而言,風險管理應先于規模擴張

 

立足當前環境,市場風險正在不斷累積。從外部看,國際經濟環境發生明顯變化,單邊主義、貿易保護主義加劇貿易摩擦,增加了我國在弱勢經濟環境下的不確定因素。從內部看,經濟結構性矛盾出現新變化,升級轉型中遇到的矛盾加大,投資、出口、消費拉動經濟的“三駕馬車”增速出現放緩,實體經濟困難和金融隱患并存,導致資本在進入實體經濟時直接面臨優質資產荒的困境,為后期產品兌付埋下隱患。

金融的核心問題是風險管理對于金融企業而言,面對的核心問題不是以資產管理規模的量化增長作為主要發展目標,而是風險控制能力。在各類風險客觀存在的條件下,金融機構應有能力將風險可能造成的不良影響減至最低,不斷優化資產配置,幫助投資者實現財富管理的目標。

產品安全兌付的背后是嚴密的風控邏輯。金融機構在風險管理方面的能力主要表現為前瞻性與主動性。在我國當前的金融體系中,風險管理相對滯后,多為事后評估和管理,缺乏實時評估、過程管理;同時缺少積極主動的風險管理策略和手段,所以難以從根本上對風險進行有效的管理和防范。

風險管理先于資產規模相對于資產管理規模,劍榮資產將風險管理置于首位。財富管理是一個穩重求進的過程,不能用規模的大小、增長速度、收益的高低來評價這一過程的成敗,如何做好風險管控確保投資的穩定性才是金融企業發展的關鍵。

OK貸嚴密的風控邏輯滲透資產配置的每個環節,主要有六大關鍵節點:

一、行業研判。保持對市場環境的敏感度,能夠對行業趨勢做出準確判斷,是控制源頭風險的關鍵點。在中國經濟進行深化調整的大背景下,劍榮資產管理團隊基于對當前及未來市場環境的研究,做出有別于從眾趨勢的選擇,堅持看好不良資產的投資價值,后期產品運行的穩定性也充分驗證了他們此前做出的判斷。除此之外,劍榮海外分支機構對倫敦學生公寓、海外不良資產等項目的選擇,均受到海外大型投行資金的持續關注。

風控要點:1.保持市場敏感度;2.準確預判市場趨勢

二、資產研究。機構對資產的研究能力,是控制產品風險的前提。劍榮資產以市場為導向,堅持獨立、客觀、公正的價值標準,通過定量、定性評估項目風險、計量風向。同時,占據資產源頭、掌控行業的話語權是劍榮資產尋求優質標的的理念,通過與行業的高端機構合作實現對項目資源的直接獲取,縮短在數以萬計資產中“海里淘金”的過程。專業評估與優質資源兩項優勢相結合,有效降低獲取項目的不確定性。

風控要點:1.以市場為導向;2.建立資產評價標準;3.評估資產質量;4.建立廣泛的優質資源渠道

三、產品篩選,是排除產品運行過程中不穩定因素的必要步驟。劍榮資產建立了高效的產品篩選機制,聯合產品、風控、法務、財務、運營等部門,對產品投資的可行性、市場預期進行充分評估,預測產品在運行過程中可能產生的因素。在劍榮資產平臺推出的產品前期均通過項目過會、產品上會、風控決策、投訣委決策等16個關鍵環節,歷時近40個工作日,排除所有可預期的不確定性。

風控要點:1.建立產品評測機制;2.評估產品投資可行性;3.評估預期風險的可能性

四、完善的信息披露,產品合規運營的“陽光行動”。在信息不對稱的金融市場,進行及時的信息披露是對投資者最有利的保護。劍榮資產的信披體系承載上線產品的基礎信息、運營

風控要點:1.全流程及時披露;2. 確保投資的透明度

五、實時監測,對投資項目及產品運行情況進行持續跟蹤。通過監控規則的配置和風險分析引擎輸出風險預警信號,建立全天候、非現場、免打擾的監控體系,使潛在風險點時刻處于被監控之中,動態調整風控策略,及時匹配市場因素的變化,確保投資項目的運營狀況。

風控要點:1.持續跟蹤風險;2.輸出風險預警信號;3.動態調整策略

六、投后管理。定期對已投項目進行期后的復核,并對業績進行考核,同時對已投項目存在的問題進行分析并出具解決方案,對所投項目施加影響從而達到投資的收益目標。

風控要點:1.期后復核;2.考核投資業績;3.出具解決方案

在大資管時代,OK貸認為中國財富管理行業將更加市場化、全球化,金融機構應具備強大的風險管控能力才能適應強監管政策趨勢,才能適應全球化資產配置環境,才能成為投資者的強大后盾。

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