受困企業金融服務要“三優”

2020-02-05 12:37 | 來源:未知

受困企業金融服務要“三優”

在新型冠狀病毒感染肺炎疫情影響下,受困企業的幫扶問題正引發社會各界高度關注。此前,中國人民銀行、財政部、中國銀保監會、中國證監會、外匯管理局五部門已出臺了多項政策措施,其中均提到“做好受困企業金融服務”這一點。
 
筆者認為,真正做好受困企業金融服務,需做到“三優”。一是優先疫區的信貸資源供給,“特事特辦”“急事急辦”;二是優化還款安排,為受困企業合理延后還款期限,且不盲目抽貸、斷貸、壓貸;三是優惠資金價格,適當下調貸款利率,并減免相關手續費用。
 
首先,優先疫區信貸資源供給,解受困企業應急資金之渴。對于重要醫用物資生產企業來說,由于疫情防控期間急需采購大量原材料、支付員工薪酬,大部分企業尤其是中小型企業難免會出現流動性緊張。因此,應引導商業銀行快速梳理“重點企業清單”,由企業主授信行安排專人“一對一”強化對接,全面了解企業的資金缺口及生產需求。如果主授信行是全國性商業銀行,那么總行要及時靈活調整疫區分行的區域融資政策,為受困企業安排“專項信貸額度”,優先重點保障受疫情影響嚴重地區的金融供給。
 
在信貸資金審批過程中,商業銀行應按照“特事特辦”“急事急辦”原則,在有效控制風險的前提下,為企業開辟“綠色通道”,簡化審批手續,讓資金盡快到位,以助力各類防疫物資生產不間斷,運輸不間斷,使用不間斷。
 
其次,優化還款安排,為受困企業合理延后還款期限,做到銀企“同舟共濟”。對于受疫情影響無法按時開工的企業來說,既要繼續支出租金、人工等成本,又暫時沒有新增營業收入,很可能在一定時間內陷入資金短缺,進而無法按期償還貸款。對此,商業銀行應落實央行等五部門要求,企業如果因疫情影響出現嚴重還款困難,銀行可對其予以展期或續貸。從具體操作看,可運用“無還本續貸”“年審制”等創新方式,在信貸風險可控前提下,對有續貸需求的企業“應續盡續”,特別要確保在到期當天完成續貸工作,避免企業借“過橋資金”轉貸。
 
第三,優惠資金價格,金融機構應勇擔社會責任,在疫情防控期間,主動、適當下調貸款利率,減免相關手續費。目前,針對湖北省內小微企業、個體工商戶、私營企業主的經營性貸款,多家商業銀行已宣布,在現有利率基礎上下調0.5個百分點,進一步降低受困企業的財務成本和經濟負擔。
 
下一步,為更好發揮金融幫扶受困企業、支持疫情防控作用,監管層還應多方聯動。一方面,央行可繼續強化預期引導,通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,支持金融機構對重點企業提供優惠利率信貸;另一方面,財政部門則可對疫情防控重點保障企業繼續給予貼息支持。
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